民间金融加速走向阳光

民间资本上网促进借贷“公开化”

要更好地推进民间金融的阳光化进程，需要发挥好大数据“过滤器”的作用，让以互联网金融等为代表的新渠道成为信息公开的平台

随着互联网产业的发展，金融业也面临着发展方式和服务方式的深层次调整。于是，正在寻找出路的民间资本，适时成为了互联网金融的重要拥护者和践行者。比如，第三方支付和移动支付开始挑战传统支付的主体地位，人人贷模式也介入了存贷款业务，社交网络开始发放小额贷款，金融产品也加入了网购大军……

人人贷公司创始人张适时谈起民间借贷公司的诞生时说，自己是福建人，当地民间金融氛围较为浓厚，很多人都或多或少地参与了民间借贷。“凑点钱去开公司，这太正常了。”张适时说，“不过此前，因为缺乏平台建设，资金流向不会公开，金融机构和企业借贷的数据也不会公开，这也在一定程度上助长了高利贷的蔓延。”

张适时表示，目前，发展民间金融的“玻璃门”已经打破，民间金融阳光化运行成为大势所趋。要实现阳光化运行，最重要的是做好信息公开。目前，人人贷公司通过P2P信贷，在互联网上进行完整的借贷流程，这种基于大数据平台建设的经营模式显然远比家乡老旧的民间借贷模式更加规范和有效。

但同时，张适时也坦言，此前，民间借贷主要依靠人际关系，大多没有财产抵押，因此带来很多不确定因素。这种不确定性带来的最大问题就是风险防控。统计显示，P2P信贷行业的平均坏账率为3%左右。2011年年初，人人贷上线半年出现5笔坏账，每笔5000元到10000元。

红岭创投总经理周世平也持相同观点，“红岭创投从2009年开始介入P2P平台，目前交易量达到35亿元，投资人收益达到1亿多元。虽然互联网金融非常活跃，但我们做得越来越胆小。随着越来越多的公司进入这个领域，风险防控问题也越来越凸现。”

作为广东互联网金融协会的会长，万惠投融董事长陈宝国长期探索民间资本如何借力互联网平台，也多多少少摸到了风险防控的“门道”。“互联网融资平台，一头连着融资人，一头连着民间小贷机构。如果做得好，既有利于拓展民间资本的经营渠道，还能够服务实体经济。但其中关键的环节是要发挥好互联网平台的“过滤器”作用。不是所有的民间金融机构都能上到平台上来扩大经营。”他告诉本报记者，万惠投融将第三方小贷公司、融资担保、融资租赁等机构整合成一个资源库，并设定了高标准严要求，比如经营规模、银行是否给其颁发牌照等等，只有过了这道“门槛”，才能以优质机构的身份在互联网平台上进行投融资。陈宝国还表示，未来期望把这一平台打造成综合性的，联盟全国的第三方线下审核机构，整合第三方担保公司、小贷公司、典当行，“有项目的提供项目，能做尽职调查的就做尽职调查，能做财富管理的就做财富管理，发挥各自的优势形成产业链集群。”

阿里巴巴旗下深圳一达通公司副总经理肖锋则表示，应当利用好大数据实现信息公开。“互联网领域最具优势的就是大数据。如果能够掌握企业通关、物流、金融、贸易融资等交易信息，金融机构在风控方面就会占优势。同样，企业也可以通过信息平台来自主评估贷款的难易程度、利率，自主选择‘物美价廉’的金融机构。从这个意义上讲，能否有效利用大数据建立起信息公开的平台对于民间金融阳光化进程至关重要。”（记者 崔文苑）