保險業迎來全面升級新機遇

8月13日，《國務院關於加快發展現代保險服務業的若干意見》正式公布，我國保險業將迎來全面升級發展的新時期。在這個被稱為保險新“國十條”的意見中，保險已不僅僅是一個金融詞匯，而是越來越與民生各個領域緊密相連

從2006年國務院關於保險業改革發展的“國十條”，到8月13日出台的新“國十條”，8年的時間內，我國保險業迅猛發展。最新統計數據顯示，今年上半年我國保險行業總保費規模超1.1萬億元，比2006年同期增長了272.98%﹔總資產更是同比提升了4倍多，達近9.4萬億元。如今，新“國十條”的出台讓我國保險業迎來了一次難得的起飛機遇。

保險業獲得戰略能量

保險業新“國十條”是項一舉多得的重要措施。保監會副主席王繼祖認為，保險業能夠對沖企業和個人在生產或經營中的風險，激發社會創業動力，在實現國家治理現代化、促進經濟結構調整優化等方面將發揮積極作用。

與2006年的“國十條”相比，起點更高、視角更廣是新“國十條”的突出特點。“老‘國十條’已經不再適應新形勢下我國經濟社會的發展，商業保險市場本身就屬於市場經濟的一部分，在保險資源的配置上更加需要市場發揮更多的作用。”首都經濟貿易大學教授王國軍告訴《經濟日報》記者。

新“國十條”指出，保險致力成為政府、企業、居民風險管理和財富管理的基本手段，成為提高保障水平和保障質量的重要渠道，成為政府改進公共服務、加強社會管理的有效工具。

這些明晰定位，不僅為保險業服務經濟社會發展提出了更高要求，更為保險業大發展描繪了廣闊前景。“保險業是市場化程度較高的行業，同時又具有很強的公益性。所以，運用保險的商業模式，與政府提供公共服務方式的緊密結合，能夠發揮保險業的風險管理、財富管理、精算技術等優勢，從而也降低了社會管理的成本。”王繼祖說。

頂層設計更加科學合理

“適時開展個人稅收遞延型商業養老保險試點”，是新“國十條”中引人關注的熱點。多位專家表示，此舉既體現了我國與發達國家保險制度接軌，也讓參與試點的保險公司和投保人有了稅收優惠，投保動力將更加充足。

准確地說，個人稅收遞延型商業養老保險並不是免稅安排，而是通過遞延納稅激勵個人建立自己的養老保險金賬戶，積累起個人養老保障所需要的資金。

在王國軍看來，之前試點難以推進的原因在於財政收入會因此減少，地方政府缺乏積極性。而此次新“國十條”的明確要求將對這一保險制度的建立起到極大的推動作用。

對於我國新型養老保險體系的建立而言，頂層設計的優化將產生最直接和顯著的影響。“這一方面契合了我國社會老齡化的趨勢，減輕了政府的養老財政負擔，另一方面個人將承擔越來越多的養老責任，我國的養老保險制度也將更加科學合理。”王國軍告訴記者。

在民生保障中大顯身手

新“國十條”的重要意義還體現在其更加貼近我國發展實際，在強調保險業服務於實體經濟的同時，更加注重如何在民生保障領域發揮應有的職能。

雲南魯甸6.5級地震再次將巨災保險制度的建立推到了緊迫的位置。“隻在一兩個地方試點巨災保險制度是不夠的，需要政府組織起來，同時撬動市場的力量在全國進行推廣。”王國軍說。

新“國十條”明確提出，要逐步形成財政支持下的多層次巨災風險分散機制。王繼祖表示，從國內外情況來看，巨災保險一定要有財政支持。“巨災帶來的損失是巨大的，傳統保險很難做出覆蓋巨災的賠償和給付，所以，需要通過制度安排實現多層次的風險分散機制。”

在農業保險方面，新“國十條”提出要創新支農惠農方式，明確各地可根據自身實際支持保險機構提供保障適度、保費低廉、保單通俗的“三農”保險產品。同時，積極發展農村小額信貸保險、農房保險、農機保險、農業基礎設施保險、森林保險等普惠保險業務。

新“國十條”強調，2020年保險深度（保費收入/國內生產總值）要達到5%，保險密度（保費收入/總人口）達到3500元/人。屆時，保險作為社會“穩定器”和經濟“助推器”的作用將會得到更加有效發揮。（記者 江帆 姚進）