中小微企業融資難融資貴問題正在逐步緩解

中小微企業融資難、融資貴的問題一直是商業銀行不得不去思考和解決的一道難題。

通過商業銀行與全國股份轉讓系統的緊密合作，有效打通直接融資與間接融資渠道，形成支持中小微企業創新、創業、發展的金融合力，是12月20日全國股份轉讓系統與7家商業銀行簽署戰略合作協議會上最引人注目之處。

在全國股份轉讓系統公司董事長楊曉嘉看來，與7家商業銀行簽署戰略合作協議，是緩解中小微企業融資難，支持中小微企業發展，推動經濟結構戰略調整和轉型升級的重大舉措。

這7家商業銀行分別為工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、光大銀行和興業銀行。根據協議，7家商業銀行將全力支持全國股份轉讓系統挂牌公司發展，並在符合法律法規、監管政策、銀行風險控制要求的前提下，為挂牌公司和擬挂牌公司提供優質、高效的金融服務和資金支持。此外，還要滿足全國股份轉讓系統挂牌公司的個性化需求。

近年來，商業銀行不斷將服務重心下移，創新拓展新的渠道和平台支持中小微企業發展。9月以來，浙商銀行推出金融產品“隨e貸”，助力小微企業發展。據介紹，小企業客戶在該行申辦“隨e貸”，可享受任意時間、任意地點、任意額度、任意方式的服務，即小企業客戶隻要是在合同約定的額度和期限內，就可隨時通過浙商銀行網銀、櫃面、手機銀行、自助機具等渠道自助“提款”，等到貨款收回，就可按事先約定隨時還款。

針對小企業客戶“短、頻、快、省”的資金需求特點，浙商銀行還為其提供了更多的選擇：一是期限最長可達3年，貸款更有保障﹔二是提供按日自動還款、按約定日期自動還款等多種還款方式，客戶可根據自己資金周轉周期靈活安排,資金使用效率更高、利息更省﹔三是貸款用一天計一天利息，成本更低，且不收貸款承諾費、額度佔用費等。

同樣，平安銀行結合小微客戶“短、頻、快、急”的需求，開發出專項授信產品，採取“鎖定客戶”、“主動授信”、“批量獲客”、“線上線下服務並舉”的思路，快速將該行既有優勢轉化為實際生產力和經濟效益。此外，在金融服務類別上，該行還依托集團優勢，探索“1+X”綜合金融服務，即向小微客戶提供財富管理服務、現金管理服務、附加增值服務等全方位的綜合金融服務，滿足其全方位金融需要。

“微型金融是擁有巨大潛力的市場。”中國郵政儲蓄銀行副行長邵智寶表示，大銀行可以專注小業務，小業務可以撬動大發展。與此同時，企業隻有把自身優勢和社會需要緊密結合，才能實現經濟社會效益雙豐收，獲得持久競爭力。

據了解，郵儲銀行利用覆蓋全國城鄉的3.9萬多個網點，2008年成立至今，累計發放小額貸款7262億元，解決了600萬戶家庭的融資問題，小額貸款筆均約6.3萬元，破解了農村融資服務難題。

值得關注的是，在銀監會督促引導下，各地銀監局加強和地方政府以及相關職能部門的溝通，搭建地方小微企業信息平台，減少銀企信息不對稱障礙。如上海銀監局指導銀行同業公會推出“上海銀行業小微企業信貸產品信息查詢平台”，平台已匯集66家銀行的366個產品，點擊量超過7.5萬次，企業可以在平台上挑選最適合自己的產品，並與銀行對接。

同時，銀監會鼓勵大中型銀行加快小微企業專營機構建設，向下延伸網點。統計顯示，截至目前，包括5大國有商業銀行、12家股份制商業銀行在內，全國已有100多家商業銀行成立了不同形式的專營機構，並設有專營部門、專營分行、專營支行三種不同形式的小微企業專營機構近萬家，成為支持小微企業發展的有效途徑。

此外，各地銀監局也積極引導地方金融機構堅持立足當地、服務小微的市場定位。自2012年6月安徽省金寨縣農村金融綜合改革正式啟動以來，安徽銀監局便以改善農村金融服務為重點，探索改善農村金融服務發展的新路。

推動金寨縣當地銀行機構設立專營機構便是其中一條重要舉措。據安徽銀監局有關負責人介紹，通過設立“三農事業部”、小企業專營機構、個貸中心等方式，當地銀行構造出專門業務條線或模塊，形成專項業務營運機制﹔通過在信貸規模上對金寨縣單獨切塊，有效加大信貸投入。同時，擴大金寨縣支行的審批權限，對信貸項目開辟綠色通道，簡化流程﹔開發契合金寨縣域經濟特色的金融產品服務，如當地油茶、板栗、絲綢、鉑礦、小水電等農業特色產業，積極開展抵質押、擔保品創新，開辦新型貸款模式。

截至今年9月，金寨縣各項貸款余額64.15億元，較改革啟動前增加22.32億元﹔涉農和小微企業貸款分別為47.62億元和19.13億元，較改革啟動前增加15.12億元和8.06億元﹔存貸比51.80%，較改革啟動前上升6.61個百分點。（錢箐旎 何 川）