热点聚焦·为实体经济解难题⑤:"寒流"来袭金融要送"雪中炭"

银行应当有更多作为

对过剩行业不能“一刀切”

产能过剩行业的企业困难很多，融资难是反映较为集中的一个，也是企业能否渡过难关的关键因素。而行业在近年的巨大起伏，也让企业面对金融机构时体会到了“世态炎凉”。

一家民营船企高管说，行业景气时，船企是银行的座上宾，银行经常主动打电话要给贷款，一时风光无限。如今出现产能过剩，深陷困境时企业却无人理会了。

据了解，船舶业最困难时，一些地区的银行将造船企业贷款全部列入“关注”类，并采取控制进一步贷款、只收不贷等保护措施。如果一家企业被多家银行采取类似相同措施，就可能雪上加霜，陷入绝境。

福船集团有关人士介绍，2007年至2009年间，全球船市处于繁荣期，船舶订单的预付款比例普遍在50%以上，部分订单预付款比例可达80%，因此运营资金充足，基本不需要贷款支持。2009年以后，由于船市高位回落，订单的预付款比例下降至30%，资金缺口扩大。福船集团虽然没有出现散货船常见的弃单、延迟交船现象，但预付款比例下降对资金链还是产生了较大影响。

在企业面临难题时，政策性金融伸出援助之手。据了解，2011年11月，中国进出口银行以流动资金贷款形式为福船集团提供了2900万美元的支持，解决了其燃眉之急。2012年，进出口行继续为福船下属船厂提供多次出口卖方信贷，为企业按期完成订单提供了资金保障。

李柳根告诉记者，进出口银行的贷款不但救了急，而且利息还比基准利率低，马尾船厂每年光这一项就能省下不小的一笔财务费用。

光伏是新兴产业中产能过剩的典型。去年底，上市公司超日太阳的资金链断裂，更是引起广泛关注。然而，就在此时，进出口银行“逆势而上”，为厦门三安光电的一个太阳能项目提供贷款，预计一季度资金就将陆续发放。银行的信心从何而来？

进出口银行厦门分行行长王云生认为，银行控制贷款风险理所应当，但对待一个行业不能“一刀切”，而应仔细分析项目发展前景。三安光电的这一项目运用高倍聚光光伏技术，这是单晶硅、多晶硅之后的第三代技术。进出口行此前做了仔细的贷前实地调查，企业的产品全部为内销，市场订单饱满，预期效益较好。仔细斟酌后决定给予支持，为企业发展提供急需的资金。

“银行应更多‘雪中送炭’，而非‘锦上添花’。”王云生认为。

民企金融服务仍是短板

期盼更多中小金融机构出现

福建是民营经济发达的省份，中小微企业众多。以服装企业为例，据统计，以泉州为代表，福建有上万家服装纺织企业。然而，这其中近一半是出口型企业，去年出口的下滑对整个行业造成很大冲击，小企业所受影响尤其大。处在困境中的小企业能否获得必要金融支持？

据了解，近几年来，福建省在允许民间资本进入金融领域、鼓励发展民营金融机构以服务实体经济方面作了一些探索和尝试，如泉州试点民间融资登记管理制度、福州成立信用担保协会、漳浦成立民生村镇银行等。但总体而言，为民营企业提供服务的市场主体依然没有明显增加。

进出口银行福建省分行副行长龚俊坦言，作为政策性金融机构，进出口银行在服务小企业上并不具备优势。整个分行才40多个人，也缺少向下延伸的分支机构，难以直接为众多小企业提供金融服务。

尽管如此，他们依然坚持“抓大项目不放小业务，抓大企业不放中小微”，通过创新，弥补机构网点和人员配置不足的弱势，扶持中小微企业。2012年，进出口行福建分行与浙江稠州商业银行福州分行联手，建立“统保代管”合作平台，实现了银银联手，优势互补，利用金融同业的客户资源和渠道优势，为中小微企业提供更多信贷支持。

“通过这种方式，几千万元的贷款一下子就放出去了。”龚俊说。

福建当地一位民营企业家说，中小企业贷款难在山区尤其突出，金融机构在山区的授权额度比城市小很多。他建议，应加大对村镇银行的政策扶持力度，实现金融行业对实体经济的引领作用，推动一些产能过剩的行业摆脱“等、靠、要”心态，向含金量高的领域转型升级。

专家建议，应根据不同种类金融机构的特点，适度放松市场准入限制和降低市场准入门槛，允许民营资本投资创办或控股社区银行、村镇银行、科技银行等中小金融机构，服务民营企业融资。