重慶農商行首家小微企業專營支行成立

重慶農商行副行長楊小濤在授牌儀式上講話。

重慶農商行萬州高筍塘小微企業專營支行。

小微企業貸款中心為客戶提供方便、快捷的金融服務。

現場接受客戶咨詢。

　　今年2月,重慶銀監局下發了“關於設立小微企業專營支行的指導意見”,鼓勵銀行在小微企業集中的園區、市場及倉儲物流等區域設立小微企業專營支行。9月27日,市政府下發了“重慶市人民政府關於進一步支持小型微型企業健康發展的實施意見”,要求著力扶持小微企業發展。重慶農商行小微企業專營支行應運而生。10月31日,重慶農村商業銀行首家小微企業專營支行——萬州高筍塘小微企業專營支行揭牌成立,標志著該行在服務小微企業的“六專機制”基礎上又推出了一項新舉措,一個推動小微企業發展的“新引擎”正式啟動。

　　專營支行試運行期間成效顯著

　　重慶市禾採食品有限公司是萬州一家生產胡椒、花椒、芝麻、雞精、味精等調味品的企業,也是集生產種植、養殖、研發、銷售為一體的重慶市農業、林業產業化綜合性深加工企業,他們的產品在萬州可謂是家喻戶曉。

　　然而今年7月,公司總經理莫杰卻犯起了愁。由於資金周轉困難,與主城幾家大型超市的合作無法進行,“進軍”主城的計劃暫時擱淺。

　　企業正處於發展時期,莫杰深知“走出去”對企業發展的重大意義,這樣的機會千載難逢,一旦失去就會一去不復返。但苦於沒有資金,莫杰一時也有心無力,急得像熱鍋上的螞蟻,無奈之下准備取消與主城超市的業務合作。

　　無巧不成書。當時,正值重慶農商行萬州高筍塘小微企業專營支行試運行期間,該支行客戶經理聽到消息后,通過多方渠道找到了他,主動上門服務,向他遞出了“橄欖枝”。

　　在詳細了解了莫杰的情況后,從完成企業調查到發放貸款,該專營支行隻用了3天時間,發放了200萬元貸款。這讓莫杰萬萬沒有想到,“3天時間、200萬元貸款,這在以前我想都不敢想,重慶農商行做到了,給我送來了一場‘及時雨’。”旋即,他重新開始了與主城幾家大超市的業務合作對接工作。

　　一個季度后,該專營支行客戶經理周弋森來到莫杰的公司進行回訪,莫杰握住周弋森的手久久不願鬆開,眼裡噙滿感激的淚水。

　　“錦上添花易,雪中送炭難。你們想客戶之所想、急客戶之所急的工作作風,讓我深受感動。”莫杰一邊說,一邊把寫有“關愛企業的典范,貼心服務的楷模”字樣的錦旗送到周弋森手中。

　　如今,禾採食品有限公司原有的3條半自動生產線已經全部升級為全自動生產線。公司產量從原來的每年40萬件上升到200萬件,產值也從原先的幾千萬元上升到2億多元。同時,公司已與主城人人樂、卜蜂蓮花、家樂福等超市開展緊密的業務合作,還與主城多家大型超市達成初步合作意向,發展蒸蒸日上。

　　在重慶農商行萬州高筍塘小微企業專營支行的授牌儀式現場,莫杰激動地說:“我們與重慶農商行的感情,打個比方,就是‘魚水之情’,他們救了我的企業,所以哪怕再忙我都會抽時間來捧場。”

　　其實,像莫杰這樣得到該專營支行幫助的小微企業主還有很多。萬州高筍塘小微企業專營支行自今年7月試運營以來,發展勢頭良好。該專營支行行長張啟航介紹,目前,支行人員配備齊全,小微企業客戶經理、櫃面人員均已到位。自籌建以來,各項貸款余額達2.3億元,比籌建前淨增1.13億元,新增貸款客戶全部是高筍塘商圈內的小微企業、小微企業主和個體工商戶。

　　在考核指標上向“專”字看齊

　　據了解,重慶農商行萬州高筍塘小微企業專營支行位於萬州核心商圈的高筍塘街道,緊緊圍繞萬州百億級高筍塘商圈,根據商戶的經營特點,打造獨具特色的金融服務模式,為5900戶商圈客戶提供融資、結算、理財、咨詢等“一攬子”金融服務。

　　在授牌儀式上,重慶農商行副行長楊小濤指出,“小微企業專營支行是專門針對小微企業‘短、小、頻、急’的資金需求特點設立的,也是農商行進一步深化服務小微企業的務實舉措,所以在選址時,我們充分考慮到市場需求,特別挑選了小微企業、個體工商戶比較集中的區域。”

　　楊小濤還指出,“為進一步深化小微企業金融服務,延伸金融服務觸角,重慶農商行擬在萬州高筍塘商圈、江津雙福園區、北碚同興工業園設立3家小微企業專營支行,以進一步貼近市場、貼近客戶,為小微企業提供專業、專注、綜合性的金融服務。同時,總行對專營支行設置了不同於其它支行的考核指標,明確了不良貸款風險容忍度,其目的就是促使小微企業專營支行專心做小、做專。”

　　對於專營支行運營要求,楊小濤進一步解釋說,一是要進一步優化辦貸流程,實行限時辦貸,推行上門服務;二是針對不同類型小微企業客戶,為其“量身定做”金融產品,提供專業化、全方位的金融服務方案;三是要採用多種擔保方式,不斷提高小微企業貸款的可獲得性等,並為客戶減免開戶手續費等費用。

　　對於如何在“專”字上做文章,將小微企業業務做精、做細,張啟航介紹,為激勵、約束小微企業專營支行專注於小微企業業務,支行實行了有別於傳統業務的差異化考核,主要考核指標包括小微企業客戶開戶數、貸款戶數、授信余額及不良貸款等。同時,要求支行小微企業及個人客戶開戶數要達到專營支行開戶總數的90%以上,小微企業及個人客戶授信余額要佔到小微企業專營支行授信總額的70%以上,小微企業、小微企業主、個體工商戶等客戶要比上年大幅度增加。

　　在辦貸效率上,張啟航透露,重慶農商行總行授權500萬元以內的個人貸款、800萬元以內的企業貸款由萬州支行直接審批,並將支用審批權限下放專營支行,專營支行在貸款辦理上實行限時辦貸,最快可在3個工作日內完成貸款的審批及發放,效率大幅提高。

　　在產品設計上“量身定制”

　　“不同類型的小微企業有不同產品需求特點,要將小微企業業務做精、做細,就是要針對不同類型小微企業客戶的資金需求,量身定制金融產品,為不同行業、不同金融需求的客戶提供專業的金融服務解決方案,為全行支持小微企業發展探索出一條適合重慶農商行自身特點的特色之路。”重慶農商行小企業業務部總經理徐敏說。此次專營支行的成立,也標志著重慶農商行支持小微企業發展工作的進一步深化。

　　為更好地服務小微企業發展,重慶農商行萬州高筍塘小微企業專營支行對不同規模、不同行業、不同發展階段的小微企業量身定做了特色化、個性化的信貸產品。

　　以主打小微企業的“商易貸”為例,包含微型企業創業扶持貸、小企業發展貸、小企業便捷貸、小企業機械設備按揭貸、小企業聯保貸、小企業無抵押貸,可為小微企業單戶提供3000萬元(含)以內的貸款支持。

　　針對小微企業主、個體工商戶經營性貸款的“誠易貸”則包含個人助業貸款、就業再就業小額貸款、個人房屋最高額抵押循環貸款等,可為個人客戶提供1000萬元(含)以內的貸款支持。

　　為了解決客戶抵押擔保的難題,此次還引入16家擔保公司,為小微企業和個人解決融資擔保難題,更好地實現個人創業和小微企業的發展夢想。

　　除了為小微企業“量身定制”信貸產品之外,重慶農商行小微企業專營支行還全面拓展服務范圍,在結算渠道、財富管理、企業咨詢等方面推出多項創新,開設了國際業務、企業網銀、手機銀行、微信銀行、銀企直聯等便捷的金融服務,形成專業化、綜合化的小微金融產品服務體系框架。

　　文/周楊凱 李東亮

　　服務小微企業“六專機制”介紹

　　近年來,為了有效滿足小微企業融資需求,服務實體經濟,發展民生金融,重慶農商行大力推進管理機制與金融產品創新,著力打造服務小微企業的“六專機制”。

　　成立專營化機構。在總行層面,成立小企業業務部,指導、推動全行小微企業業務發展;在支行層面,設立小企業貸款中心,專職營銷、服務區域內的小微企業;在各網點,設立小微企業業務信息窗口,負責轄區小微企業的業務咨詢、信息傳遞,形成了覆蓋全市的小微企業金融服務網絡。

　　實施專業化營銷。加強與市、區中小企業局、工商聯合會、各類商會、各擔保公司等中介機構的溝通與合作,並採取“點對點、人盯人”的形式搭建固化營銷模式。目前已搭建42個融資平台,包括7個重點專業市場、14個重點工業園區、9家行業協會、12家合作擔保公司。

　　創新專屬化產品。為不同規模、不同行業的小微企業“量身定做”專屬信貸產品。如對處於起步階段的微型企業,推出“微型企業創業扶持貸款”;對處於成長階段和已完成原始積累,處於調整發展階段的小企業,分別推出“便捷貸”和“發展貸”;對生產經營良好、現金流穩定、缺乏有效抵押的優質小企業,推出“小企業無抵押貸款”等。

　　構建專有化流程。為適應小微企業資金需求“短、小、頻、急”的特點,按照安全、清晰、簡潔、高效的原則,著力打造資料簡潔、流程規范的辦貸綠色通道,簡化小企業調查模板,開通了微型企業“一表通”業務流程,確保在資料齊全的情況下1-5個工作日內完成小微企業貸款審批。

　　完善專項化考核。建立了“業績優先、兼顧公平、可持續發展”的考核機制,重點考核小微企業業務貸款不良率、貸款余額、綜合回報率等指標,小微企業客戶經理及相關從業人員績效主要與以上指標挂鉤。

　　打造專職化隊伍。採取集中培訓、在線學習、視頻會議、現場指導等方式,對小微企業從業人員在業務品種、業務技能、風險防控等方面進行培訓,打造一支高素質的服務小微企業業務隊伍,以更好地支持小微企業發展。

　　截至今年9月,重慶農商行小微企業貸款余額550億元,較年初增長101億元,增幅為22.5%,高於全行各項貸款平均增速8.7個百分點。其中,微企貸款余額29億元,約佔重慶市微企貸款余額的一半;開立微企結算賬戶近8萬戶,約佔重慶市微企開戶總數的80%。

(來源:重慶日報)