熱點聚焦·為實體經濟解難題⑤:"寒流"來襲金融要送"雪中炭"

銀行應當有更多作為

對過剩行業不能“一刀切”

產能過剩行業的企業困難很多，融資難是反映較為集中的一個，也是企業能否渡過難關的關鍵因素。而行業在近年的巨大起伏，也讓企業面對金融機構時體會到了“世態炎涼”。

一家民營船企高管說，行業景氣時，船企是銀行的座上賓，銀行經常主動打電話要給貸款，一時風光無限。如今出現產能過剩，深陷困境時企業卻無人理會了。

據了解，船舶業最困難時，一些地區的銀行將造船企業貸款全部列入“關注”類，並採取控制進一步貸款、隻收不貸等保護措施。如果一家企業被多家銀行採取類似相同措施，就可能雪上加霜，陷入絕境。

福船集團有關人士介紹，2007年至2009年間，全球船市處於繁榮期，船舶訂單的預付款比例普遍在50%以上，部分訂單預付款比例可達80%，因此運營資金充足，基本不需要貸款支持。2009年以后，由於船市高位回落，訂單的預付款比例下降至30%，資金缺口擴大。福船集團雖然沒有出現散貨船常見的棄單、延遲交船現象，但預付款比例下降對資金鏈還是產生了較大影響。

在企業面臨難題時，政策性金融伸出援助之手。據了解，2011年11月，中國進出口銀行以流動資金貸款形式為福船集團提供了2900萬美元的支持，解決了其燃眉之急。2012年，進出口行繼續為福船下屬船廠提供多次出口賣方信貸，為企業按期完成訂單提供了資金保障。

李柳根告訴記者，進出口銀行的貸款不但救了急，而且利息還比基准利率低，馬尾船廠每年光這一項就能省下不小的一筆財務費用。

光伏是新興產業中產能過剩的典型。去年底，上市公司超日太陽的資金鏈斷裂，更是引起廣泛關注。然而，就在此時，進出口銀行“逆勢而上”，為廈門三安光電的一個太陽能項目提供貸款，預計一季度資金就將陸續發放。銀行的信心從何而來？

進出口銀行廈門分行行長王雲生認為，銀行控制貸款風險理所應當，但對待一個行業不能“一刀切”，而應仔細分析項目發展前景。三安光電的這一項目運用高倍聚光光伏技術，這是單晶硅、多晶硅之后的第三代技術。進出口行此前做了仔細的貸前實地調查，企業的產品全部為內銷，市場訂單飽滿，預期效益較好。仔細斟酌后決定給予支持，為企業發展提供急需的資金。

“銀行應更多‘雪中送炭’，而非‘錦上添花’。”王雲生認為。

民企金融服務仍是短板

期盼更多中小金融機構出現

福建是民營經濟發達的省份，中小微企業眾多。以服裝企業為例，據統計，以泉州為代表，福建有上萬家服裝紡織企業。然而，這其中近一半是出口型企業，去年出口的下滑對整個行業造成很大沖擊，小企業所受影響尤其大。處在困境中的小企業能否獲得必要金融支持？

據了解，近幾年來，福建省在允許民間資本進入金融領域、鼓勵發展民營金融機構以服務實體經濟方面作了一些探索和嘗試，如泉州試點民間融資登記管理制度、福州成立信用擔保協會、漳浦成立民生村鎮銀行等。但總體而言，為民營企業提供服務的市場主體依然沒有明顯增加。

進出口銀行福建省分行副行長龔俊坦言，作為政策性金融機構，進出口銀行在服務小企業上並不具備優勢。整個分行才40多個人，也缺少向下延伸的分支機構，難以直接為眾多小企業提供金融服務。

盡管如此，他們依然堅持“抓大項目不放小業務，抓大企業不放中小微”，通過創新，彌補機構網點和人員配置不足的弱勢，扶持中小微企業。2012年，進出口行福建分行與浙江稠州商業銀行福州分行聯手，建立“統保代管”合作平台，實現了銀銀聯手，優勢互補，利用金融同業的客戶資源和渠道優勢，為中小微企業提供更多信貸支持。

“通過這種方式，幾千萬元的貸款一下子就放出去了。”龔俊說。

福建當地一位民營企業家說，中小企業貸款難在山區尤其突出，金融機構在山區的授權額度比城市小很多。他建議，應加大對村鎮銀行的政策扶持力度，實現金融行業對實體經濟的引領作用，推動一些產能過剩的行業擺脫“等、靠、要”心態，向含金量高的領域轉型升級。

專家建議，應根據不同種類金融機構的特點，適度放鬆市場准入限制和降低市場准入門檻，允許民營資本投資創辦或控股社區銀行、村鎮銀行、科技銀行等中小金融機構，服務民營企業融資。