别让闲置信用卡影响征信记录

很多信用卡使用者都遇到过一个尴尬的问题，即在自己毫不知情的情况下，闲置信用卡产生了大量欠费，并在银行征信系统里留下了不良记录，导致不能继续办卡或不能贷款买房。针对这种现象，业内人士表示，消费者应提高自我保护意识，及时了解还款信息和征信状况，以免带来不必要的麻烦

近日，家住北京市丰台区的孙女士为一张闲置的信用卡犯了愁。孙女士介绍说，自2012年6月份至今，她的银行信用卡共欠费113.8元，该费用由年费、滞纳金以及滚动的利息等无恶意欠款所致，并不是消费欠款。

但由于欠费，在央行征信系统中留下7次不良记录，导致孙女士不能贷款买房。“客服说需要去开户地办理撤销和欠费证明。但开户地在广州，我现在在北京工作，哪有时间来回折腾办理手续啊。”孙女士焦虑地说。

北京某银行信用卡部业务负责人告诉《经济日报》记者，客户办理信用卡后，该信用卡账户产生的一切费用和交易，银行均有义务告知客户。“一般来说，由于未及时缴纳年费导致影响征信记录的现象，大多数商业银行都能够理解客户，并较为灵活地处理，即在客户还清欠款的情况下，协调消除这一不良征信记录。这种做法大多通过电话就可以进行。”该负责人说。

因信用卡非故意欠费而导致不能贷款，这既有银行的责任，也有消费者自身的问题。作为信用卡使用者，客户应及时了解自己的账户情况。“如果长时间未收到银行的对账信息，应主动查询。”该负责人表示，客户切忌对信用卡不闻不问，更不要因为对某项扣费不了解、不认同就予以忽视，导致费用不断增加甚至影响到个人征信记录。

融360金融搜索平台的信用卡分析师张国强告诉记者，如果孙女士可以证明确实未接到过银行通知，她可在还清欠款的前提下，要求银行撤销逾期征信记录。“不过如果因为持卡人更换联系方式未及时通知银行，而造成的不能正常接收通知，银行是不会承担责任的。”

其实，由于个人征信系统有逾期记录而影响用户申请信用卡或贷款买房的问题早已屡见不鲜。据融360金融搜索平台的数据显示，有48%的消费者根本不清楚自己的征信情况，有的消费者甚至不知道该如何查询个人征信系统。

银率网信用卡分析师华明认为，要想预防不良信用记录，持卡人首先要了解信用卡按时还款的重要性。其次，联系电话更换时要及时通知发卡银行。华明表示，设置还款提醒也很重要。他建议，持卡人可以在第三方支付平台上设置信用卡还款提醒，或者开启“自动还款”功能。

“如有不用的信用卡，最好及时注销。”张国强说，即便个人征信记录已经有逾期记录，也不要慌张，请及时将欠款还清。央行规定，逾期欠款还清5年后，逾期记录将被自动清除；此外，一般银行审核信用卡或贷款申请，着重参考的是用户近24个月的个人征信记录情况。

记者采访的多位银行业业内人士均表示，最亟待加强的仍是消费者的自我保护意识。“用户可以定期通过所在地个人征信大厅、网银个人征信查询等途径，实时了解个人征信状况，为申请信用卡或贷款做好充分准备。”张国强说。