民建中央关于完善数字人民币体系的提案

人民币数字化改革作为我国数字经济发展的必要组成部分，是人民币国际化的重要尝试，也是货币体系不断演变的必然结果。当前，推进人民币数字化体系建设存在利息收益较低，个人信息保护难、使用门槛较高等亟待解决的问题：一是数字货币快速增长，中央银行负债规模急剧上升。二是发生危机时，数字货币挤占银行存款。三是区块链加密，数据增长负担重。四是收集消费者数据，公民隐私保障存疑。五是受手机使用量的限制，数字人民币在老年人群和互联网不普及地区仍然存在障碍。

为此，建议：

1.完善数字货币立法，严厉打击假借数字货币名义进行犯罪。完善数字货币相关立法，突出数字人民币的法定地位，弥补当前的法律空白。对数字人民币的复制、伪造和盗用进行有效打击，对相关监管部门进行明确的责任划分，强化监管主体责任。

2.规范现有电子支付的管理制度。对微信、支付宝等支付的属性进行明确，对此类电子支付方式进行严格牌照化管理。规范当前市场上的电子支付方式，降低因为个体企业问题引发系统性兑付风险。

3.加快数字货币数据存储技术革新，建立数字人民币数据保存制度。为保证数字人民币大范围推广使用，必须加大对消费者交易数据储存技术的发展，开发大容量数据储存设备，妥善处理保存相关交易数据，严防因为技术原因或者网络故障导致数据丢失。

4.严格双层数据管理，防止个人数据泄露。双层数据管理应分别从央行和商业银行层面出发，尤其是后者需要对数字人民币使用者信息更加严格保密。除了立法规定禁止泄露相关信息，还要明确相关部门对数字人民币账户的查询权限，防范违规操作，建立完善的备案。

5.开发数字人民币跨渠道支付，设计数字人民币金融产品，提升普惠性。数字人民币交易体系需要尽可能多的接入到现有的电子支付渠道中，实现在多种交易介质中流通。加大对互联网普及和覆盖的力度，开发以数字人民币为支付媒介的金融产品，利用现有金融基础设施，提升数字人民币的普惠性。