技术进步驱动金融“新常态”

直销银行“爆发式”上线，引发了各家银行新一轮激烈的竞争。 王云 摄

　　安装一个银行开发的APP，信用卡持卡人就可以导航到商场内所有为该信用卡提供优惠的商家那里，让“买买买”变得更加方便轻松。某银行这款APP利用了“WI—FI定位”与“Beacon定位”两大最新室内定位导航技术，去年底已经开始为中山市民提供消费资讯和导购服务。

　　在移动支付、互联网金融开始分享传统金融业的大蛋糕时，金融行业以“为我所用”的姿态拥抱这些新技术，利用日新月异的科技进步推出层出不穷的新服务、新业务，形成了金融业的“新常态”。

　　南方日报记者 陈彧 孙嘉琳

　　■金融烙印

　　互联网直销如火如荼

　　2014年是直销银行“爆发式”上线的一年，这个全新的领域刚一启幕，各家银行就展开了激烈的竞争，尤其是中小银行在互联网直销银行上的投入更大，吸引客户的花样更多。而对广大潜在客户而言，如火如荼的竞争带来的自然有不少好处：金融成本降低了，收益提高了，选择也更多了。不过照目前的情况来看，许多市民对直销银行的认知度依然不高，而且由于注册简单、操作简便，基本上都是通过远程渠道进行操作，直销银行的安全性有待检验，这也是许多人的担忧。

　　目前，中山市面已经有超过5家银行推出直销银行服务，很大程度上属于传统业务的辅助和分支。然而，不需要拥有该行账户，绑定任意银行卡就可使用直销银行的存取款、投资理财功能，直销银行的出现不仅很大程度上替代了传统银行营业网点的功能，而且还打破了各家银行之间的界限，可以说是传统金融业与第三方支付平台的直接“对抗”，背后强大的金融体系支撑是直销银行最具竞争力的因素。

　　相比银行，保险“触网”直销来得更早，也更火。借助互联网强大的覆盖优势和便利性，网销已经成为保险销售不可或缺的重要渠道，而且大部分具有话题性的特色险种，如“学驾险”、“高温险”、“赏月险”等往往都是通过网络销售和推广。在网络上购买保险，省时省力而且价格更低，已经成为了越来越多人投保车险、意外险时的首选。

　　当移动支付已成习惯

　　突然有一天，街角的便利店贴出告示：“本店支持扫码支付。”这才让人惊觉原来移动支付已经全面“攻占”了我们的生活。

　　几年前，“电子钱包”还是个不被看好的“噱头”。而今天，“闪付”、“摇一摇”转账、“扫码支付”已经成为人们司空见惯的支付方式。利用移动终端可以完成的金融功能远不止这些，通过捆绑银行实体营业网点的各项服务和手机的强大功能，移动金融还有很大的发展潜力和空间。作为珠三角较为发达的城市，中山的银行业在利用移动技术方面不遗余力。去年我们体验了移动技术给使用金融服务带来的种种方便，如远程取号、无卡取款等功能，还报道了“一闪通”支付等前沿科技，和读者一同感受了移动金融的先进和便利。

　　近日央行下发《关于推动移动金融技术创新健康发展的指导意见》，为金融业深度利用移动技术进行创新指明了方向，未来在网络和信息安全方面更有保障，智能手机、平板电脑、无线POS机等智能终端将为处理金融业务提供更加多样的解决方案。

　　有专家指出，在不久的将来，云计算、数据挖掘等信息技术将会越来越广泛地应用到金融行业发展当中，为客户带来更加精准、高效的金融服务。

　　■解读

　　科技力量：提升金融服务，点缀市民生活

　　不想出门可以在家理财，怕排队可以手机先拿号，出门Shopping还有银行APP帮你定位优惠店铺……在金融业快速发展的今天，科技不断地融入金融业的服务中，通过各种移动端帮市民实现碎片化理财。同时各种特色的服务不再单纯围绕存取款、投资理财打转，一些与金融有关的生活服务开始崭露头角，市民的理财习惯也随之不断改变。

　　宅人伴侣：直销银行

　　足不出户理万金

　　据记者了解，在近一年来，民生银行、华润银行、浦发银行、兴业银行等多家商业银行推出了各类直销银行。“根植”与网络、手机客户端的直销银行，让客户可以足不出户地享受存款、投资、理财等优质金融服务，但与手机银行、网络银行相比，其服务也更有特色。

　　不同于手机银行，直销银行不限于本行账户持有者，而是兼容其他银行的客户并为其提供服务，只需要在注册账户的时候指定挂钩的银行卡，经过身份验证后，就可以随时在手机等客户端上享受跨行转账、存款，购买理财产品，投资基金等服务，而且手续费基本免除。

　　在投资理财方面，直销银行上有不少不再设置5万元起购金额，1分钱也能投资的“团购式”理财产品。如民生银行直销银行里的如意宝产品，1分钱可签约起购，近日七日年华收益率为4.43%、4.67%，并不亚于2月10日余额宝上的4.322%收益。

　　传统的个人银行服务总离不开存款服务，而在直销银行方面，基本做到了随存随取，采取分段计息的灵活投资。用户可以通过投资来实现闲钱的增值，随用随续来提升收益，银行会根据你投资的时间长短自动去调整收益，而提取余额部分还会继续计算利息。

　　短评：支持多家银行账户、免费跨行转账、随存随取分段计息、1分钱“团购”理财产品、低风险高收益……直销银行的推出，在移动端上给了市民更多区别于以往的手机银行、网络银行，为客户提供了更多的优质金融服务，以及特色的投资选择。

　　不过据记者了解，目前群众对直销银行的认知度还普遍偏低，而在中山相关的推广也比较罕见。对于一款符合时代潮流的新兴金融服务产品来说，真正走入寻常百姓家还需要一段时间。

　　商务助手：远程预约

　　人未到场号先拿

　　一想到要去银行办理柜台业务，很多人就开始头疼“排队”的问题。虽然有了叫号机不用担心有人插队，但往往一进门拿到号后，发现前面排了好几个人，一等就是半小时……这样的等待，对于惜时如金的商务人士来说，真心“不能忍”。所幸，随着银行智能化水平的提高，银行为客户们提供了另一种服方案——“远程预约取号”的服务。

　　据了解，目前中山市内已有5、6家银行推出了远程预约取号的服务，可以通过手机短信、客户端、网络等多个渠道，在家里、办公室或者去银行的路上提前排好队，拿好号，等到了营业厅，队也就排得差不多了，节省了不少时间。

　　比如建设银行，只要打开手机客户端的定位，APP就能自动标示出最近的网点。选择“排队取号”，客户还要输入自己的网银信息，并根据提示发送短信取得手机验证码，即可成功取号，收到包含排队号码和验证码的手机短信，每人每天可以用手机银行申请实时排队取号3次。到达网点后，客户要在排队机上输入验证码才能打印和平时一样的排队凭证，并持号办理业务，如果过号就要重新排队。

　　短评：在金融业发达、服务需求旺盛的今天，由于硬件设施有限，银行服务厅的排队等待问题一直为人所诟病。但硬件不足软件来补，很多银行也想尽办法为客户分忧，比如通过手机银行、网络银行满足部分客户的服务需求。

　　潮人先锋：导购APP

　　购物导航我在行

　　去年年底，广发银行基于“Wi—Fi定位”与“Beacon定位”两大最新室内定位导航技术的应用，推出的“广发EASYGO”APP。

　　据广发银行中山分行的工作人员透露，在新旧年更替之际，该行联合国内多家大型购物商场同步推出了“广发月”优惠刷卡等一系列的优惠活动，优惠覆盖餐饮、电影院等消费领域。结合这些优惠活动，广发银行也同步开发并推出了专门提供消费资讯服务的APP。

　　客户通过打开“广发EASYGO”，可以便捷地查询几大合作商圈的优惠信息。与此同时，该APP还提供室内优惠导购模式，在“广发EASYGO”APP里，消费者可以查看几个广发银行合作商场楼层的店面分布情况，哪家店面有优惠一目了然。在选定目标之后，这款APP通过实时定位，为消费者规划优惠商户的最优采购路线，帮助消费者第一时间找到优惠的店面地址。

　　短评：在这个移动端的金融服务APP层出不穷的年代，各大银行、保险公司、券商都为客户提供了各式各样便利的应用。“广发EASYGO”APP的推出，新颖的功能让很多潮人都眼前一亮。

　　不再满足于单纯金融服务的银行业，服务逐渐走进我们的日常生活，虽然还是围绕着消费、支付等银行相关业务去扩展，但在生活上也给了我们更多的乐趣，确实该点赞。

(来源:南方日报)