农行“滴灌”为两大平原添光彩

　　(上接第一版)

　　明确了农行全力支持“两大平原”改革试验、加速金融改革的愿景，并向上级行积极争取，被总行确定为农村土地承包经营权抵押贷款试点行。

　　为满足农民专业合作社统一生产等周转性、季节性、临时性资金需求，农行黑龙江省分行研发了《黑龙江省农行农民专业合作社流动资金贷款管理办法》，为合作社提供专属金融服务。该产品重点创新了担保方式，允许合作社采取保证、抵押和质押三种方式，深受客户好评。

　　在服务模式上，农行形成了产业链金融服务体系，探索出由“点式服务方式”向“链式服务方式”延伸，实现了对农业产业链的服务“全覆盖”。按照“银行+合作社+龙头企业+担保公司+农户”的产业链服务模式，通过“针对合作社提供农资贷款、针对下游社员提供土地承包贷款、针对上游龙头企业提供法人贷款、针对关联企业提供以应收账款做质押的保理业务贷款”四种方式，覆盖了整个合作社供销链条，满足了产业链中各环节客户的不同金融需求。

　　为提高服务现代农业优质大客户效率，该行实行名单制管理，对现代农业重点客户和重点项目给予单配信贷规模。改进业务流程，实行前后台平行作业。今年前11个月，该行为伊利乳业(杜蒙)公司、北大荒薯业集团等一大批国家级、省级龙头企业提供了信贷支持，进一步发挥了“龙头”作用。

　　此外，该行加大资源投入，为新型农业主体打造现代金融环境。今年，该行累计投入资金2.1亿元，改造县域网点284个，使网点硬件设施大为改观；累计投入资金6489万元，在县域布放电子机具43446台；累计投入资金2538万元，建成“惠农通”服务站16808个，乡镇覆盖率达100%，行政村覆盖率达94.2%；在县域营销网上银行、手机银行等电子银行客户301万户；初步形成了“物理网点+自助设备+惠农服务站+电子银行+流动客户经理组”的五位一体的特色金融服务渠道体系，大幅增强了惠农服务能力，为新型农业主体初步搭建了现代化金融服务平台。

　　截至9月末，农行黑龙江省分行涉农贷款余额208.2亿元，较年初净增32.6亿元，增速为15.93%，涉农贷款增速高于全行贷款平均增速近9个百分点；累计发放农户贷款67.4亿元，累计支持专业大户3.8万户，向专业大户发放农村个人生产经营贷款27.3亿元；支持家庭农场2.5万户，发放贷款34.8亿元；全行40%的农户贷款用于支持合作社社员，同时支持合作社法人17户、贷款近1亿元；支持国家级、省级龙头企业34户，贷款余额62亿元；支持县域小微企业200余户，贷款余额18.5亿元。

　　创新“滴灌”馥三江

　　“合作社今年大丰收已成定局，这得感谢农行大力支持！”9月初，黑龙江省最大的农民专业合作社——克山县昆丰专业合作社董事长田凤全向笔者提供了一组数据：

　　今年春耕期间，由于新入社会员激增了680户，备耕资金缺口近1亿元。正在一筹莫展时，当地农业银行协调三家银行共同贷款，帮助合作社度过了难关。

　　田凤全所说的那个时节，正值今年5月的春耕旺季，也正值人民银行等8部委会同黑龙江省人民政府制定出台了《黑龙江省“两大平原”现代农业综合配套改革试验金融改革方案》。

　　在金融服务“两大平原”农业生产，尤其是服务新型农业经济主体方面，农行黑龙江省分行进行了多方面创新。今年，该行先后出台了《农村产业链贷款管理办法》、《农民专业合作社贷款管理办法》、《专业大户（家庭农场）贷款管理办法》、《农村土地承包经营权抵押贷款管理办法》、《国储粮代收代储企业短期流动资金贷款管理办法》等文件，极大地丰富了金融服务产品。日前，该行又刚刚出台了《农场土地收费权质押贷款管理办法》，让农民有了更多的抵押选择。

　　过去实行五户联保贷款，有一户还不上，其他四户就都得受连累，无法得到贷款。今年农行进行了贷款创新，不再使用五户联保模式，农民们普遍反映方便多了。

　　面对十八届三中全会赋予农村土地金融价值的难得历史机遇，农行大力探索土地承包经营权抵押贷款业务，并将之作为推动涉农贷款客户结构优化调整、完善担保方式、提升信贷资产质量的重要举措；并开办了抚远支行国有土地使用权抵押贷款、加格达奇支行宜农林地使用权抵押贷款、肇源支行担保公司担保土地流转贷款，目前已累计发放贷款超过11亿元。

　　在创新服务产业链金融服务体系方面，农行根据全省不同地区、不同主体的差异化特点，创新推出了杜尔伯特蒙古族自治县“现代化牧场养牛项目”贷款服务模式、九三“助农购置大农机”贷款服务模式、巴彦“公司+农户特色养殖”、海林“公司+农户”贷款服务模式等多种新模式，满足了一大批新型农业经营主体的资金需求。

　　在创新管理手段方面，农行探索出科学高效的农户贷款经营方式。首先在贷款额度上，为了满足专业大户等新型农业经营主体规模化生产所需的大额资金需要，农行突破原有的信贷制度，将农村个人生产经营贷款由单户最高额100万元，提高到单户限额1000万元。其次在管理方式上，为有效降低管理成本，严控信贷风险，提高办贷透明度，在二级分行层面设立了农户贷款审查审批中心，保证农户贷款办贷效率。第三是在调查准入上，简化了过去繁琐的调查流程，较以往更加关注客户实质性风险。

　　在农业银行等金融机构的鼎力扶持下，全省新型农业经营主体发展势头强劲，家庭农场（专业大户）已达到13万个，新增4800多个，农民合作社发展到6万个，新增8000多个，全省现代农机合作社发展到1700个。

　　配套“滴灌”舞龙头

　　东方集团粮油食品有限公司是省级农业产业化重点龙头企业。2014年末，农行黑龙江省分行累计向其发放贷款26亿元。该企业以“企业+合作社+农户、企业+米联体合作组织+农户”模式经营，与方正县、通河县、尚志市签订订单耕地近50万亩。农行对企业下游订单农户5000多户进行资金扶持，发放贷款3亿元。同时，农行还为企业提供农副产品收购贷款7亿元。该企业的订单农户的收入增幅达到了年增长20%，远远高出全省农民收入的平均增幅。与上述服务模式相类似，今年该行还营建了服务龙头企业全产业链的象屿模式，在全行推广。

　　龙头企业是引领黑龙江现代农牧业发展核心。而倾力支持北大荒农垦集团总公司则彰显了农行服务祖国大粮仓的决心。北大荒农垦集团总公司是“两大平原”上最大的三农法人客户，也是“两大平原”现代农业发展的核心，是亚洲农业第一品牌。

　　6月9日，在由人民银行牵头发布的《黑龙江省“两大平原”现代农业综合配套改革试验金融支持方案》出台仅25天，农行黑龙江省分行率先与黑龙江北大荒农垦集团总公司签署了全面战略合作协议。农行为其量身订制的《农行支持垦区“两大平原”农业综合配套改革试验服务方案》首开省内金融系统助力“两大平原”综合配套改革实施之先河。农行黑龙江省分行将以集团为重要战略合作对象和重点支持区域，全方位提供各项金融服务，在信贷政策、信贷规模、业务运作效率和资源配置上对黑龙江垦区的重点产业、重点项目、重点客户给予优先支持，持续提供各项优质金融服务。

　　目前，农行在垦区拥有111个营业网点，拥有垦区最大的机构网络和最高效的电子化网络服务平台；并且有一支3000多名长年扎根垦区、服务垦区的员工队伍。截至目前，农行黑龙江省分行对农垦各项贷款余额超过32亿元。

　　服务黑龙江垦区是农行支持龙头企业发展的一个缩影。据了解，目前，全省农业产业化龙头企业有808家，其中国家级50家，省级267家。已有236家龙头企业与该行进行了深度业务合作，其中国家级32家，省级77家，去年龙头企业的用信余额超过20亿元。近两年，该行对龙头企业支持增长都在70家以上。目前，该行支持的龙头企业带动的订单农户超过20万户。

　　(蓝怀忠)

(来源:黑龙江日报)