微经济·小故事 大视野：泰铢黑市萎缩说明了啥

瞄准市场需求，放宽市场准入，用便捷的合法途径挤压非法市场。归根结底，市场的需求才是决定因素

朋友想要从昆明去泰国旅游，办好了相关手续，就差兑换泰铢。

如果放在以前，朋友面临的几个选择都不太理想。由于泰铢需求量小，原先昆明只有个别银行开展泰铢兑换业务，兑换前还要去银行提前预约申请，即便这样，什么时间能够兑换，取决于啥时候银行有了足够泰铢，有时一周也未必能够拿得到。由于行程临时决定，朋友怕是等不了那么久。

假如到泰国后在机场等地换汇或者刷卡消费，机场换汇不划算，刷卡消费又会受到场地设备限制。假如在泰国的黑市兑换，价格一般比机场换汇要高一点，比在相关银行换汇要低一些。虽然不必等，但分辨泰铢的真假难度可不小。

不过现在，朋友有了新选择。

云南省获批沿边金融综合改革试验区后，富滇银行获得了跨境直接调运外币的许可，无需预约即可到指定柜台换取泰铢。而在此之前，富滇银行虽有直接调运泰铢的能力，却没有直接调运泰铢的资质，这一业务也便无从谈起。市场上的泰铢少，自然也就奇货可居，泰铢价格高企。

泰铢调运量大了以后，泰铢兑换价格下跌，甚至比黑市泰铢价格还低。渠道畅通、服务便利、成本划算，越来越多的旅客和商户选择到富滇银行兑换泰铢。随着便捷泰铢兑换这一市场空白的填补，目前泰国黑市的人民币兑换泰铢业务正逐步萎缩。

瞄准市场需求，放宽市场准入，用便捷的合法途径挤压非法市场，富滇银行的泰铢兑换业务成功之处便在于此。归根结底，市场的需求才是决定因素。

其实国家在规范民间借贷方面也有类似的逻辑。前几年政府对金融领域管制程度高，然而市场上对资金的需求量又大，结果导致民间借贷甚至高利贷盛行。随着民营银行的获批、各种“宝宝”的推出，民间借贷业务受到冲击，转为合法化、透明化的动力也将逐渐增大。这也提醒金融监管者，堵不如疏，与其严格禁止，不如降低门槛、加强监管。

《 人民日报 》（ 2014年09月16日 10 版）