重庆农商行首家小微企业专营支行成立

重庆农商行副行长杨小涛在授牌仪式上讲话。

重庆农商行万州高笋塘小微企业专营支行。

小微企业贷款中心为客户提供方便、快捷的金融服务。

现场接受客户咨询。

　　今年2月,重庆银监局下发了“关于设立小微企业专营支行的指导意见”,鼓励银行在小微企业集中的园区、市场及仓储物流等区域设立小微企业专营支行。9月27日,市政府下发了“重庆市人民政府关于进一步支持小型微型企业健康发展的实施意见”,要求着力扶持小微企业发展。重庆农商行小微企业专营支行应运而生。10月31日,重庆农村商业银行首家小微企业专营支行——万州高笋塘小微企业专营支行揭牌成立,标志着该行在服务小微企业的“六专机制”基础上又推出了一项新举措,一个推动小微企业发展的“新引擎”正式启动。

　　专营支行试运行期间成效显著

　　重庆市禾采食品有限公司是万州一家生产胡椒、花椒、芝麻、鸡精、味精等调味品的企业,也是集生产种植、养殖、研发、销售为一体的重庆市农业、林业产业化综合性深加工企业,他们的产品在万州可谓是家喻户晓。

　　然而今年7月,公司总经理莫杰却犯起了愁。由于资金周转困难,与主城几家大型超市的合作无法进行,“进军”主城的计划暂时搁浅。

　　企业正处于发展时期,莫杰深知“走出去”对企业发展的重大意义,这样的机会千载难逢,一旦失去就会一去不复返。但苦于没有资金,莫杰一时也有心无力,急得像热锅上的蚂蚁,无奈之下准备取消与主城超市的业务合作。

　　无巧不成书。当时,正值重庆农商行万州高笋塘小微企业专营支行试运行期间,该支行客户经理听到消息后,通过多方渠道找到了他,主动上门服务,向他递出了“橄榄枝”。

　　在详细了解了莫杰的情况后,从完成企业调查到发放贷款,该专营支行只用了3天时间,发放了200万元贷款。这让莫杰万万没有想到,“3天时间、200万元贷款,这在以前我想都不敢想,重庆农商行做到了,给我送来了一场‘及时雨’。”旋即,他重新开始了与主城几家大超市的业务合作对接工作。

　　一个季度后,该专营支行客户经理周弋森来到莫杰的公司进行回访,莫杰握住周弋森的手久久不愿松开,眼里噙满感激的泪水。

　　“锦上添花易,雪中送炭难。你们想客户之所想、急客户之所急的工作作风,让我深受感动。”莫杰一边说,一边把写有“关爱企业的典范,贴心服务的楷模”字样的锦旗送到周弋森手中。

　　如今,禾采食品有限公司原有的3条半自动生产线已经全部升级为全自动生产线。公司产量从原来的每年40万件上升到200万件,产值也从原先的几千万元上升到2亿多元。同时,公司已与主城人人乐、卜蜂莲花、家乐福等超市开展紧密的业务合作,还与主城多家大型超市达成初步合作意向,发展蒸蒸日上。

　　在重庆农商行万州高笋塘小微企业专营支行的授牌仪式现场,莫杰激动地说:“我们与重庆农商行的感情,打个比方,就是‘鱼水之情’,他们救了我的企业,所以哪怕再忙我都会抽时间来捧场。”

　　其实,像莫杰这样得到该专营支行帮助的小微企业主还有很多。万州高笋塘小微企业专营支行自今年7月试运营以来,发展势头良好。该专营支行行长张启航介绍,目前,支行人员配备齐全,小微企业客户经理、柜面人员均已到位。自筹建以来,各项贷款余额达2.3亿元,比筹建前净增1.13亿元,新增贷款客户全部是高笋塘商圈内的小微企业、小微企业主和个体工商户。

　　在考核指标上向“专”字看齐

　　据了解,重庆农商行万州高笋塘小微企业专营支行位于万州核心商圈的高笋塘街道,紧紧围绕万州百亿级高笋塘商圈,根据商户的经营特点,打造独具特色的金融服务模式,为5900户商圈客户提供融资、结算、理财、咨询等“一揽子”金融服务。

　　在授牌仪式上,重庆农商行副行长杨小涛指出,“小微企业专营支行是专门针对小微企业‘短、小、频、急’的资金需求特点设立的,也是农商行进一步深化服务小微企业的务实举措,所以在选址时,我们充分考虑到市场需求,特别挑选了小微企业、个体工商户比较集中的区域。”

　　杨小涛还指出,“为进一步深化小微企业金融服务,延伸金融服务触角,重庆农商行拟在万州高笋塘商圈、江津双福园区、北碚同兴工业园设立3家小微企业专营支行,以进一步贴近市场、贴近客户,为小微企业提供专业、专注、综合性的金融服务。同时,总行对专营支行设置了不同于其它支行的考核指标,明确了不良贷款风险容忍度,其目的就是促使小微企业专营支行专心做小、做专。”

　　对于专营支行运营要求,杨小涛进一步解释说,一是要进一步优化办贷流程,实行限时办贷,推行上门服务;二是针对不同类型小微企业客户,为其“量身定做”金融产品,提供专业化、全方位的金融服务方案;三是要采用多种担保方式,不断提高小微企业贷款的可获得性等,并为客户减免开户手续费等费用。

　　对于如何在“专”字上做文章,将小微企业业务做精、做细,张启航介绍,为激励、约束小微企业专营支行专注于小微企业业务,支行实行了有别于传统业务的差异化考核,主要考核指标包括小微企业客户开户数、贷款户数、授信余额及不良贷款等。同时,要求支行小微企业及个人客户开户数要达到专营支行开户总数的90%以上,小微企业及个人客户授信余额要占到小微企业专营支行授信总额的70%以上,小微企业、小微企业主、个体工商户等客户要比上年大幅度增加。

　　在办贷效率上,张启航透露,重庆农商行总行授权500万元以内的个人贷款、800万元以内的企业贷款由万州支行直接审批,并将支用审批权限下放专营支行,专营支行在贷款办理上实行限时办贷,最快可在3个工作日内完成贷款的审批及发放,效率大幅提高。

　　在产品设计上“量身定制”

　　“不同类型的小微企业有不同产品需求特点,要将小微企业业务做精、做细,就是要针对不同类型小微企业客户的资金需求,量身定制金融产品,为不同行业、不同金融需求的客户提供专业的金融服务解决方案,为全行支持小微企业发展探索出一条适合重庆农商行自身特点的特色之路。”重庆农商行小企业业务部总经理徐敏说。此次专营支行的成立,也标志着重庆农商行支持小微企业发展工作的进一步深化。

　　为更好地服务小微企业发展,重庆农商行万州高笋塘小微企业专营支行对不同规模、不同行业、不同发展阶段的小微企业量身定做了特色化、个性化的信贷产品。

　　以主打小微企业的“商易贷”为例,包含微型企业创业扶持贷、小企业发展贷、小企业便捷贷、小企业机械设备按揭贷、小企业联保贷、小企业无抵押贷,可为小微企业单户提供3000万元(含)以内的贷款支持。

　　针对小微企业主、个体工商户经营性贷款的“诚易贷”则包含个人助业贷款、就业再就业小额贷款、个人房屋最高额抵押循环贷款等,可为个人客户提供1000万元(含)以内的贷款支持。

　　为了解决客户抵押担保的难题,此次还引入16家担保公司,为小微企业和个人解决融资担保难题,更好地实现个人创业和小微企业的发展梦想。

　　除了为小微企业“量身定制”信贷产品之外,重庆农商行小微企业专营支行还全面拓展服务范围,在结算渠道、财富管理、企业咨询等方面推出多项创新,开设了国际业务、企业网银、手机银行、微信银行、银企直联等便捷的金融服务,形成专业化、综合化的小微金融产品服务体系框架。

　　文/周杨凯 李东亮

　　服务小微企业“六专机制”介绍

　　近年来,为了有效满足小微企业融资需求,服务实体经济,发展民生金融,重庆农商行大力推进管理机制与金融产品创新,着力打造服务小微企业的“六专机制”。

　　成立专营化机构。在总行层面,成立小企业业务部,指导、推动全行小微企业业务发展;在支行层面,设立小企业贷款中心,专职营销、服务区域内的小微企业;在各网点,设立小微企业业务信息窗口,负责辖区小微企业的业务咨询、信息传递,形成了覆盖全市的小微企业金融服务网络。

　　实施专业化营销。加强与市、区中小企业局、工商联合会、各类商会、各担保公司等中介机构的沟通与合作,并采取“点对点、人盯人”的形式搭建固化营销模式。目前已搭建42个融资平台,包括7个重点专业市场、14个重点工业园区、9家行业协会、12家合作担保公司。

　　创新专属化产品。为不同规模、不同行业的小微企业“量身定做”专属信贷产品。如对处于起步阶段的微型企业,推出“微型企业创业扶持贷款”;对处于成长阶段和已完成原始积累,处于调整发展阶段的小企业,分别推出“便捷贷”和“发展贷”;对生产经营良好、现金流稳定、缺乏有效抵押的优质小企业,推出“小企业无抵押贷款”等。

　　构建专有化流程。为适应小微企业资金需求“短、小、频、急”的特点,按照安全、清晰、简洁、高效的原则,着力打造资料简洁、流程规范的办贷绿色通道,简化小企业调查模板,开通了微型企业“一表通”业务流程,确保在资料齐全的情况下1-5个工作日内完成小微企业贷款审批。

　　完善专项化考核。建立了“业绩优先、兼顾公平、可持续发展”的考核机制,重点考核小微企业业务贷款不良率、贷款余额、综合回报率等指标,小微企业客户经理及相关从业人员绩效主要与以上指标挂钩。

　　打造专职化队伍。采取集中培训、在线学习、视频会议、现场指导等方式,对小微企业从业人员在业务品种、业务技能、风险防控等方面进行培训,打造一支高素质的服务小微企业业务队伍,以更好地支持小微企业发展。

　　截至今年9月,重庆农商行小微企业贷款余额550亿元,较年初增长101亿元,增幅为22.5%,高于全行各项贷款平均增速8.7个百分点。其中,微企贷款余额29亿元,约占重庆市微企贷款余额的一半;开立微企结算账户近8万户,约占重庆市微企开户总数的80%。

(来源:重庆日报)