重庆银行创新领航 助小微金融圆梦

重庆银行龙水“商户·诚信贷”签约现场。

重庆银行董事长甘为民在现场接受记者采访。

重庆银行对大足区龙水镇商户进行走访调研。

　　【重庆银行支持实体经济发展纪实】

　　巴山渝水环绕间,重庆银行作为国有金融桥头堡傲然挺立!成立10多年来,重庆银行一向坚持服务地方,辐射西部的战略定位,内抓管理,外抓效益,实现了从地方商业银行走向大型金融国企的华丽转身!成立10多年来,重庆银行充分贯彻金融助推实体经济的国家方针,贴近市场,贴近用户需求,发挥金融业的经济动脉作用,为重庆地方经济的发展做出了突出贡献!成立10多年来,重庆银行坚持改革创新,科技先行,在银行业务科技化、绿色化、低碳化等方面独占鳌头,成为重庆金融业界的一抹亮色!

　　十八大报告明确指出,中小企业、小微企业是中国经济发展的动力所在,是我国市场经济体系中最具创新活力的“经济细胞”。小微企业在增加就业,活跃经济中具有不可替代的作用。重庆银行在助推实体经济的发展中,特别注重对小微金融的倾斜,积极创新、切实转变,全力破解小微企业金融服务中的难题,形成了有特色、专业化的小微金融服务体系,以全方位、宽流程、多领域的服务方针,与重庆和西部地区的广大中小企业搭建了良好的合作关系,同舟共济,唇齿相依,共同浇筑小微企业的“金融梦”!

　　2013年已经过半,重庆银行在小微金融的征途中收获了满意的战果:截至2013年6月30日,重庆银行国标小微企业贷款余额274.35亿元,贷款余额比年初增长43亿元,授信客户数17020户。通过不断加强贷款风险管理,小微型企业贷款资产质量保持良好,以优异的品质、创新的服务造就了小微金融领域的有口皆碑,成为重庆银行业界小微贷款领域的领航者!

　　重制度建队伍 提升管理品质

　　在小微金融的实施过程中,重庆银行坚持从源头抓起的战略方针,完善顶层设计,加强人才培养,打造小微金融专业团队,强化激励政策,有效地促进了小微金融的蓬勃开展。

　　完善规章制度,加强激励机制。在小微贷款的政策制定中,重庆银行以系统化、专业化为导向,制定了一揽子管理办法,以管理为抓手,以效益为指针,收效良好。比如今年4月末,重庆银行成功募集30亿元的小微企业金融债,为此该行专门制定了《小微企业专项金融债管理办法》对小微企业金融债的使用、管理作了详细规定。截至6月30日,小微企业金融债已投入使用29.54亿元,累计贷款客户数2807户。在加强管理的同时,重庆银行还从三个方面加强激励机制的完善。首先,在内部资金转移定价方面对小微贷款实行内部资金转移定价优惠。其次,单独制定小微企业劳动竞赛方案,各经营机构当年小微贷款增量和授信客户数增量均可享受总行对应奖励。再次,在存贷比约束考核中,对经营机构实行差异化的存贷比率,小微存贷比标准远低于全行平均水平,鼓励经营机构拓展小微企业客户群体。通过一手抓管理,一手注激励,双管齐下,有效地开拓了市场,提高了重庆银行在激烈的小微贷款领域的市场份额。

　　提升队伍建设,培养核心团队。小微金融作为新的市场领域,亟待专项人才的加入和培养,只有建立起专业的团队,以人为本,才能培养最核心竞争力。重庆银行通过建立职业发展通道,对纳入小微业务的管理人员、客户经理根据工作经验、学历水平、业务状况定岗定级,每年根据本人综合排名、业绩发展动态进行调整,提高员工增强自身素质的积极性;总行小微银行部工作人员实行划片区服务,共同参与对客户的营销、风险管理、贷款发放、贷后管理工作,提高基层行到总行的办事效率和满意度。

　　创品牌谋创新 锻造核心竞争力

　　随着小微金融市场不断发展和完善,该领域已由早先的“蓝海”变成竞争激烈的“红海”,各家金融机构都想方设法地深挖这一市场。而只有发展锻造出自己的核心竞争力,通过不断地在产品和服务上创新,才能在风云变幻的市场中占据一席之地。重庆银行站在全局发展的高度,极端重视创新和品牌的力量,通过发展“诚信贷”这一特色品牌,率先在重庆金融市场上打破“抵押物崇拜”,在小微贷市场上取得了先机。

　　改革信贷模式,创新金融服务。金融业的发展与抵押物相伴相随,可以说没有抵押,就没有金融。但小微企业由于经营模式各异,往往缺少甚至没有传统金融体系中极端重视的抵押物,没有抵押,小企业不敢向银行伸手借贷,而银行也不敢向小企业房款,进而导致中小企业贷款困难问题发生。针对这一难点,重庆银行率先做起了“吃螃蟹的人”,创造性地推出“诚信贷”系列产品,以农户和商家的诚信作为保证,只需少量或者不需要抵押,就可以向重庆银行进行借贷,在重庆银行业界引领了一股新风。今年5月20日,在云阳黄石镇,针对当地“道德诚信户”的特点,重庆银行创新担保方式和业务流程,开发了针对道德诚信户发放的专属信贷产品——“农户·诚信贷”。目前,重庆银行已向黄石镇15名道德诚信户发放“农户·诚信贷”贷款150万元,有力助推“三农”,服务实体经济。今年10月10日,重庆银行大足支行又相继推出了“商户·诚信贷”,为龙水五金市场的小微商户提供更宽松的信贷服务,受到了商家的一致好评。

　　批量化发展,打造特色经营模式。重庆银行提出要打造小微业务“批量化”发展模式,通过多方的实地调研,开展了武隆小水电批量开发模式、重百新世纪百货供应商批量开发模式等特色模式。武隆小水电批量开发模式针对武隆县域内已建成小水电企业无抵押、无担保的实际情况,以年均发电收入、装机容量、电站建成时间为贷款额度计算依据的融资模式,创新担保风控方式。重百新世纪系统百货供应商批量开发模式借助重庆中色融资担保有限公司这一客户资源平台,创新了担保公司合作方式。通过批量化模式的开发,涌现出了各具特色的小微贷款产品,为今后因地制宜地推广和复制打下了坚实的基础。

　　防风险提技术 构建服务新体系

　　小微金融作为政策性贷款,在纳入金融机构的正常经营中往往会产生各类经营风险,因此重庆银行高度重视风险防控,以防患于未然为指针,狠抓担保公司这个关键节点,对合作担保公司组织了专项检查。检查重点放在了担保公司资本金真实性、担保公司资金运用规范性和担保公司管理情况三个方面。通过检查,对担保公司进行全方位的风险摸底排查,为持续优化担保公司合作管理进行了基础信息收集。同时加大对钢贸、出口贸易型、房地产配套等重点行业的客户进行重点检查;对联保类贷款要予以重视,避免出现集中性、系统性风险;对于违规挪用信贷资金、参与民间借贷行为的企业及时退出。

　　现代金融业的发展离不开先进技术的支持,在小微金融的发展中,重庆银行深知高技术的重要性,继续加强IT系统对业务发展的支持水平。一季度,该行成立了POS收单业务项目领导小组,负责全行POS收单业务管理制度、风险控制措施、建设策略及应用策略的制定。通过为客户提供便利的交易及结算工具,提升重庆银行小微业务的市场竞争力。

　　重庆银行负责人称,创新永无止境,重庆银行对小微金融的关注始终如一,奋斗没有终点,重庆银行小微金融的服务品质不变如金。在小微金融的发展中,重庆银行业遭遇到诸如信贷资源紧张、不良贷款难以化解等难题,但重庆银行人将拿出狭路相逢的勇气,拿出遇山开路、逢水架桥的决心,坚决保证小微信贷投放“两个不低于”的目标,完成2013年战略规划,与众多小微企业携手共创明天,共拥未来!文/丁晓 张妮

(来源:重庆日报)