广西银行业普及金融知识在行动

　　广西北部湾银行推出专为融资额度在100-500万元的中小企业量身定做的金融产品——“北部湾小贷”。

　　广西北部湾银行微贷客户经理向小微企业主介绍“北部湾微贷”产品特点及申请流程。

广西北部湾银行横县“阳光茉莉”贷款启动仪式。

　　服务小微 助力腾飞

　　——中信银行南宁分行小微企业金融转型创新之路

　　成长之路

　　自2008年进入广西金融市场，中信银行南宁分行不断开拓进取，逐步从一名广西金融市场初来乍到的新兵成长为广西金融同业不可忽视的生力军。自成立以来，中信银行南宁分行充分意识到要在同业竞争日趋激烈的广西金融市场做大做强，必须建立起自己的核心竞争力。中信银行南宁分行以公司业务、个人理财、国际业务和出国金融为突破口，紧贴市场，不断推出具有竞争力的产品与服务，在不断满足客户需求的同时也完成了自身的价值创造，实现了一年一台阶的跨越式发展。目前，中信银行南宁分行已形成了8家营业网点和柳州、钦州2个异地分行在内的经营网络。积极支持地方建设是中信银行南宁分行社会责任感的突出体现，背靠中信集团这棵“大树”，凭借自身雄厚的资金实力和优质的产品服务，中信银行南宁分行积极扶持广西本土企业做大做强，并连续4年被自治区政府授予“突出贡献奖”或“贡献奖”。

　　小微企业金融一直是我国金融服务领域的短板，小企业资信差、抵押物缺乏、经营风险高阻碍了小企业金融服务的发展。嗷嗷待哺的广大小微企业俨然形成了我国金融信贷市场的“蓝海”。伴随着中信银行南宁分行的成长，小微企业金融在全行的战略地位也不断提升，从“转型、提升、发展”到“推进专业化经营模式，提升差异化竞争能力”，再到目前“加快转型、加强管理、加速提升市场竞争力”的战略引擎，充分彰显了中信银行南宁分行小微企业金融转型的战略眼光和决心。

　　专业服务

　　为推动小企业金融业务的转型发展，中信银行南宁分行于2012年成立了小企业金融部，建立了具有“中信特色”的专营化经营模式，形成了由专业机构、专职团队、专门流程、专业平台为小企业客户提供快捷、高效服务的服务体系。截至2012年末，中信银行南宁分行小微企业贷款余额较年初增加15.78亿元，累计发放32.11亿元。

　　变体制：中信银行南宁分行针对小微企业客户群体和金融需求与大型企业差异大的特点，将小微企业金融业务从传统对公业务中彻底的分离出来，对体制、机制进行了再造，从信贷政策、风险控制、产品方案、市场推广、管理平台等诸多方面入手，建立起了有针对性的经营体系，保障小企业金融业务健康快速发展。

　　优服务：中信银行南宁分行的小企业专营服务体系简而言之就是一个“专”字，即“专业机构、专职团队、专门流程和专业平台”。“专业机构”指的是中信银行南宁小企业金融部。该部门对小企业金融业务实施专营机构模式管理，实现了业务集中化操作，为小企业客户提供了更高效、更专业的金融服务。“专职团队”指建立小微企业金融业务的专职队伍。目前中信银行南宁分行一方面在分行层面设有小企业专营团队，另一方面所有支行网点均配备有从事小企业金融业务的专职客户经理，随着新的支行网点陆续成立，小企业专职营销人员将进一步扩展。“专门流程”即中信银行南宁分行针对小微企业的授信流程进行了再造，与一般对公业务流程相比，该流程具有三个显著变化：一是流程环节简化，小企业授信不需要上“信审会”审批，而变为“专职信审人员独立审查”；二是信审专职化，通过向专营机构派驻专职信审官和信审员的方式，实现风险的嵌入式管理和审查审批的专业化；三是提高了审批权限，小微企业的最高授信额度达到了1000万元。“专业平台”指的是积极搭建政府、产业链、小额贷款公司、担保机构、商会、园区等集约化合作平台。所谓众人拾柴火焰高，中信银行南宁分行采取互利共赢的合作模式，借助与专业平台的紧密合作，通过信用联结、信用捆绑等国际先进的信贷管理技术，帮助小企业大幅度提高融资能力。

　　助成长：中信银行南宁分行面向“一链两圈三集群”企业，重点围绕成长型小微企业，帮助小微企业进行融资。“一链”指供应链上下游，“两圈”指商贸集聚圈和制造集聚圈，“三集群”指市场、商会、园区集群内优质小微企业客户。通过对小微企业产业链上下游以及集群进行有效关联，既帮助小微企业客户大幅提高融资能力，克服单个小微企业因缺乏抵押物，信用评级低，经营风险大带来的融资困难和融资成本高，又能有效控制信贷风险。为破除传统信贷业务过于依赖抵押和担保的现状，中信银行南宁分行采取主动的市场和风险策略，重点关注小企业的非财务因素，分析小企业所处的“三圈三链”（人脉圈、集群圈、商圈，供应链、销售链和资金链），获得对小企业最直接和全面的信息，从而充分、准确地把握业务风险。通过有效的风险过滤，以及信用增级安排，形成了“集群营销+信用增级”的业务模式。

　　谋创新：中信银行南宁分行利用订单、政府采购支付、应收账款、种子基金、互助金、存货等各种方式帮助小微企业进行融资，不断推出新产品。如与政府、市场、商会等合作，推出种子基金、联保贷款；与市场管理公司、仓储公司合作推出租赁权质押、融仓通、仓单质押等；与供应链核心企业合作，推出订单贷、销售贷、买方信贷等；与工业园区和科技园区合作，推出投贷联动产品。同时，中信银行南宁分行还充分发挥中信集团的综合金融服务优势，积极开展中小企业集合票据、集合债券及股权私募融资等直接融资和结构化融资方式，满足成长型小企业的金融需求。

　　重投入：在当前银根收紧、金融监管趋严的外部环境下，中信银行南宁分行在信贷规模紧张的情况下仍然加大对小企业金融的资源投入，每年安排小企业专项信贷规模，全面完成监管部门“两个不低于”指标要求,保证了小企业金融业务的可持续发展。

　　除此之外，积极利用外部环境资源也成为了中信银行南宁分行小微企业金融服务的一个切入点。2012年中信银行南宁分行与南宁市中小企业服务部合作开展“合作贷款”业务，服务中心发挥其作为南宁市中小企业融资平台优势，将有前景的优质小微企业项目推荐给中信银行，中信银行南宁分行也优先支持服务中心推荐的贷款项目和客户。经服务中心审批通过的贷款项目，贷款资金需求的90%由中信银行自营信贷业务产品支持；其余10%贷款资金需求通过服务中心作为委托人，向借款人发放定向委托贷款,同时纳入该项“合作贷款”项目的企业将享受政府贴息政策优惠。2012年中信银行南宁分行通过此模式共发放贷款金额6000多万，累计发放委托贷款600多万；在此良好开端下预计2013年将为更多的企业在银行低成本融资做出更大贡献。

　　用心奉献

　　对于中信银行南宁分行的小微企业金融服务，小微企业客户应该是最深有体会的。南宁松电工贸公司是南宁老资格的松下电器经销商。该公司在激烈的竞争中成功中标位于东盟商务区的华润中心的联体中央空调设备和安装合同，合同总金额共1000多万元。然而有喜有忧，当工程顺利完工时，业主支付的款项还不到40%，这笔应收账款对于一家流动资金本就不算充裕的商贸小公司无疑是一个巨大的包袱。一时间，流动资金的缺乏影响到了企业其他投标活动，如果流动资金得不到及时补充，甚至会影响到今年该公司与厂家的订单计划。就在这时，中信银行南宁分行及时送来了援手，为松电工贸首期提供600万元的贷款支持。“我们公司从1995年成立至今，一直是松下电器在广西甚至整个华南地区最大的经销商之一，经营状况一向比较稳定，所以一直以来都有其它银行的支持。这两年，由于中信银行向我们提供了更高效、更灵活的服务，所以我们决定跟这家银行进行长期的合作。”松电工贸副总经理吕先生表示。中信银行南宁分行并没有因为企业体量小而忽视了客户“短、急、快”的需求，为了及时做好对松电工贸的服务，该行为此打开了小企业金融服务的“绿色通道”，在办理时间正好是春节前后的情况下，前后用了不到一个月的时间就完成了授信，帮助松电工贸及时与厂家落实了年度订单计划。目前中信银行南宁分行对松电工贸的授信额度已达到1000万元，有力推动该企业的成长和发展。

　　思路决定出路，谋划决定未来。中信银行南宁分行小企业金融业务“变体制”、“优服务”、“划重点”、“谋创新”的转变推动自身战略转型，实现了业务飞跃式发展。对于小微企业客户，中信银行南宁分行将以“积小善而臻大成，积跬步以至千里”的胸怀继续为广大的小微企业客户搭台助力，不断开拓创新，帮助企业做大做强，为培育良好的小微企业融资环境用心奉献！

　　鼎力支持小微企业 助力地方经济发展

　　——广西北部湾银行专注小微企业成效显著

　　2008年全球金融危机爆发以来，小微企业融资困难引起社会各界广泛关注，从我国“十二五”规划的基本要求来看，小微企业在“十二五”期间仍将扮演重要角色。因此，为鼎力支持小微企业，助力地方经济发展，广西北部湾银行积极开展区域经济金融研究，细分小微企业客户群体，不断地提升专业服务能力，并通过一系列的金融创新，走出了一条鼎力支持小微企业、助力地方经济发展的特色化道路。

　　小微企业是实体经济的细胞，是改善就业、保障民生和提高居民收入的重要渠道，在我国经济社会中具有特殊的重要地位，其兴衰直接关系到实体经济的发展。党中央、国务院对此高度重视，历年来发布了多项政策法规，将促进小微企业发展提升到关系国计民生的战略高度。

　　广西北部湾银行自成立以来，始终坚持把支持小微企业、助推实体经济发展作为转型发展的突破口之一，积极秉承“立足地方、服务中小、打造品牌、办出特色”的市场定位，努力为实体经济发展营造良好的金融环境。特别是近年来微型企业“贷款难”、“担保难”现象日益突出，广西北部湾银行认真贯彻党中央、国务院关于大力支持小微企业发展的相关政策，审时度势，积极思变，在广西银行同业中率先成立了中小企业贷款的专营机构——北部湾银行中小企业信贷中心、小微企业金融服务中心，并与国际知名金融管理学院合作，紧密结合广西的实际情况，先后研发“快捷贷”、“联保通”、“北部湾微贷”、“红木贷”、“茉莉贷”、“税银通”、“合作贷款”、“北部湾微小贷”等一系列为小微企业量身定做的新产品，有效地解决了小微企业的融资难题，走出了一条专注于服务小微企业、助推广西北部湾经济区发展的特色化道路，开创了与小微企业相伴成长、合作共赢的银企合作新局面。

　　截至2012年末，广西北部湾银行小微企业贷款余额152.98亿元，占比50.47%，增量59.81亿元，增速64.19%，其中，小企业贷款余额71.82亿元，占比23.70%，增量19.44亿元，增幅37.11%；单户授信500万元（含）以下的小企业贷款余额16.17亿元，占比5.34%，增量13.48亿元，增幅501.12%；微贷余额61.90亿元，占比20.42%，增量36.41亿元，增幅142.84%，支持的中小微企业涵盖医药、建筑、机械制造、食品批发、商业连锁等行业，拉动就业近90万人，忠实地履行了地方银行支持地方经济社会发展的神圣使命。同时，也正是服务小微企业的卓越成就和支持地方实体经济发展的显著成绩，2012年，广西北部湾银行被中国银监会授予“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”，自治区政府连续数年授予广西北部湾银行“金融机构支持广西经济发展突出贡献奖”。

　　目前，广西北部湾银行已成立2家小微专营机构，并在全辖分支机构设立小微业务核心部门，专为小微企业提供专业化的金融筹资服务，同时兼为小微企业集结算、理财、咨询等为一体的综合性金融服务。

　　“信任造就责任、公平激发热情、服务感动顾客”，广西北部湾银行在探索差异化经营道路中，将继续秉承自身的服务文化，以务实的工作态度、高度的工作热情、严谨的工作作风、五星级的服务理念，“快、活、简”的服务节奏，提升对小微企业专业化、特色化的金融服务水平，在实践中不断完善小微产品的调查技术、审批流程和专业队伍，为北部湾银行打造服务小微企业领军银行奠定坚实的基础，为助力地方经济发展作出新的、更大的贡献。

　　特色金融服务

　　“北部湾微小贷”

　　额度：100-500万元

　　期限：3-24个月

　　目标客户：从事生产经营活动满一年的中小企业业主或经工商行政机关或主管机关核准登记满一年的个体工商户、中小企业。

　　特点：灵活的抵押、质押和保证组合；引入非传统抵质押物，放宽抵押率的上限；3-7个工作日放款。

　　“北部湾微贷”

　　额度：5000元-200万元

　　期限：3-36个月

　　目标客户：从事生产经营活动6个月以上的中小企业业主或经工商行政机关或主管机关核准登记满6个月的个体工商户、中小企业。

　　特点：无需抵押，担保灵活；手续便捷，无需费用；2-5个工作日放款。

(来源:广西日报)