普惠金融精准灌溉縣鄉

　　甘肅定西市岷縣梅川村，飛凡北芪藥業有限公司的院子裡，當歸等藥材碼放整齊，20多名村民忙著分揀加工。

　　“備貨時最怕缺資金，這下踏實了。”公司負責人談小飛說。去年底，他在農行甘肅岷縣支行的幫助下，申請了161萬元小微貸款。談小飛還籌劃開設電商直播間，帶動更多農戶增收。

　　向小微主體覆蓋、向鄉村末梢和欠發達地區延伸，在助力鄉村全面振興中找到著力點，是中國農業銀行普惠金融服務的日常縮影。截至今年3月末，農業銀行普惠型小微企業貸款余額4.4萬億元，超五成普惠貸款直達縣域，金融服務“三農”的精准性和覆蓋率大幅提升。

　　服務模式的創新破解了“融資難、融資貴、融資慢”難題。在黑龍江漠河市北極村，“賞極光”旅游熱潮持續升溫，村民王鵬一直有改造升級民宿的打算。農行黑龍江漠河支行為他推薦了“惠農e貸·鄉旅貸”專屬服務方案，調查、受理、授信和用信一站式審批，5天內資金快速到位。

　　便捷融資的實現，得益於大數據的精准畫像。農行黑龍江漠河支行有關負責人介紹，民宿經營場所為集體用地自建房屋，缺乏傳統貸款所需的房產抵押物。農行黑龍江漠河支行的服務方案打破傳統授信模式，將民宿入住率、線上平台評分、游客口碑等轉化為可量化的信用指標，還結合民宿行業的季節性經營特點，設計了靈活的還款機制。

　　從助農增收的“富民貸”，到服務科技種糧的“飛手貸”，再到提供一攬子數字化管理工具的“惠農雲平台”……截至今年3月末，農業銀行“惠農e貸”相關產品余額達2.08萬億元，近5年年均增速近40%。

　　農業投入大、周期長，如何將更多“小、散、弱”的主體納入產業發展中？在陝西石羊農業集團股份有限公司，農行陝西渭南分行為企業量身打造了“石羊農科·訂單貸”專項產品，支持生豬、蛋雞養殖戶等上下游小微主體周轉經營。截至2026年3月末，該行已為企業累計辦理“石羊農科·訂單貸”3769萬元，支持年生豬養殖規模5.4萬頭，年蛋雞養殖規模46萬隻，增強了供應鏈的穩定性。

　　“我們圍繞省內8條重點農業產業鏈，積極推廣‘一客戶一方案’‘一產業一方案’模式。”農行陝西分行鄉村振興金融部副總經理牛光輝介紹，該行近年先后創新推出“金穗陝果貸”“陝茶貸”“三秦美食貸”及“鏈長+行長”服務模式，有效滿足產業鏈上種養、經銷、加工各環節融資需求。

　　線上化並不是普惠金融的全部。在平均海拔超5000米的西藏自治區那曲市雙湖縣，農行西藏雙湖支行是全縣唯一的金融機構，17名員工常年為11.67萬平方公裡上的1.3萬名牧民提供金融服務。2025年，他們行程超19萬公裡，開展流動服務130余次，將社保卡激活、現金存取、手機銀行辦理等基礎金融服務帶到群眾身邊。農行西藏分行農戶貸款已覆蓋西藏全區90%以上的農牧民。

　　農業銀行新遷建網點持續向縣域、城鄉接合部和鄉鎮傾斜，縣域網點佔比提升至56.6%。“鄉村建設如火如荼，多元業態蓬勃發展，為金融服務縣域鄉村提供了新機遇、新場景和新增長點。”農業銀行相關負責人表示，將持續深耕縣域農村市場，通過創新產品服務模式、延伸縣域鄉村金融服務渠道建設，以普惠金融吸引更多發展要素集聚，為鄉村全面振興不斷注入新動能。

　　《 人民日報 》（ 2026年04月15日 10 版）