民建中央關於完善數字人民幣體系的提案

人民幣數字化改革作為我國數字經濟發展的必要組成部分，是人民幣國際化的重要嘗試，也是貨幣體系不斷演變的必然結果。當前，推進人民幣數字化體系建設存在利息收益較低，個人信息保護難、使用門檻較高等亟待解決的問題：一是數字貨幣快速增長，中央銀行負債規模急劇上升。二是發生危機時，數字貨幣擠佔銀行存款。三是區塊鏈加密，數據增長負擔重。四是收集消費者數據，公民隱私保障存疑。五是受手機使用量的限制，數字人民幣在老年人群和互聯網不普及地區仍然存在障礙。

為此，建議：

1.完善數字貨幣立法，嚴厲打擊假借數字貨幣名義進行犯罪。完善數字貨幣相關立法，突出數字人民幣的法定地位，彌補當前的法律空白。對數字人民幣的復制、偽造和盜用進行有效打擊，對相關監管部門進行明確的責任劃分，強化監管主體責任。

2.規范現有電子支付的管理制度。對微信、支付寶等支付的屬性進行明確，對此類電子支付方式進行嚴格牌照化管理。規范當前市場上的電子支付方式，降低因為個體企業問題引發系統性兌付風險。

3.加快數字貨幣數據存儲技術革新，建立數字人民幣數據保存制度。為保証數字人民幣大范圍推廣使用，必須加大對消費者交易數據儲存技術的發展，開發大容量數據儲存設備，妥善處理保存相關交易數據，嚴防因為技術原因或者網絡故障導致數據丟失。

4.嚴格雙層數據管理，防止個人數據泄露。雙層數據管理應分別從央行和商業銀行層面出發，尤其是后者需要對數字人民幣使用者信息更加嚴格保密。除了立法規定禁止泄露相關信息，還要明確相關部門對數字人民幣賬戶的查詢權限，防范違規操作，建立完善的備案。

5.開發數字人民幣跨渠道支付，設計數字人民幣金融產品，提升普惠性。數字人民幣交易體系需要盡可能多的接入到現有的電子支付渠道中，實現在多種交易介質中流通。加大對互聯網普及和覆蓋的力度，開發以數字人民幣為支付媒介的金融產品，利用現有金融基礎設施，提升數字人民幣的普惠性。