民進中央：關於發揮金融優勢 助力鄉村振興的提案

全面推進鄉村振興離不開金融支持。近年來，金融機構持續加大對鄉村振興的信貸支持，涉農貸款規模有了較大增長，“三農”金融可得性顯著提高。但農村金融仍然是我國金融體系的短板，農村金融基礎設施底子依然薄弱，體制機制仍不健全，農村相對薄弱的信用環境以及融資需求的多樣性、經營個體的分散性等現狀，使金融支持鄉村振興面臨艱巨挑戰。

一是農村金融有效需求和有效供給雙不足。由於農業存在天生“弱質性”，加上農村空心化、農民老齡化等問題，使農民對金融的需求難以提升，也弱化了基層政府對農村公共設施的投入動力，造成農村金融抑制現象持續存在，金融資源由農村向城市單向流動的趨勢未根本扭轉。

二是涉農金融機構改革影響了金融支持鄉村振興。近年來，為改善金融資產質量、提升市場份額，一些農信社、農商行等金融機構加速重組改制上市，各縣級農商行紛紛轉變為省級農商行的支行，部分業務脫離了本土本業，相關改革措施已顯著削弱其支農支小、支持鄉村經濟發展的力度。

三是農村金融基礎設施建設不足。一方面，農村從業主體的“數字足跡”缺失、農業跨領域數據融合不足，金融機構難以全面掌握其產銷、成本、盈利、風險以及稅收、補貼等信息，難以進行信用評估及對貸款全程跟蹤。另一方面，農村產權流通性弱、可變現能力差，農村產權流轉交易平台和產權評估登記機構建設尚不健全，發生不良貸款后資產處置存在困難。

為此，建議：

一是提升農村金融有效需求和有效供給。進一步發揮好定向降准、再貸款再貼現等貨幣政策工具結構性引導作用，持續加大對農村金融機構的支持力度，激勵金融機構將更多的資金配置到農村地區。鼓勵金融機構加大涉農信貸產品創新，支持農村新產業、新業態發展。保持金融幫扶政策總體穩定，持續加大對鄉村振興重點幫扶地區的金融資源傾斜，進一步完善小額信貸政策，深入推進農戶小額信貸擴面提質增效工程，加強續貸展期管理，鞏固、提升、拓展金融扶貧成果。

二是深化涉農金融機構改革。進一步明確政策性、商業性及地方中小法人機構在金融支農中的職能定位，加快推進形成既符合金融市場規律、金融法規制度要求，又符合農業農村需求特點的農村金融服務體系，鼓勵金融機構設立鄉村振興內設機構。政策性銀行發揮骨干和主力作用，加大對高標准農田建設、美麗鄉村建設等支持力度﹔國有商業銀行發揮資金、網絡等優勢，對實施大型農業農村基礎設施項目提供資金支持﹔保持農村信用合作社等縣域中小涉農金融機構法人地位和數量總體穩定。強化完善支農考核，實行差異化監管體系，適度提高涉農貸款風險容忍度。

三是完善農村金融基礎設施。加強農村信息基礎設施建設，建立大數據應用平台，實現涉農各部門間的數據共享，促使農業農村要素信息與金融信息相匹配。地方金融監管機構推動各金融機構進行合規的數據共享，匯聚農業經營主體的物理位置、經營情況以及其他相關信息，形成農業經營主體“畫像”，幫助金融機構全面及時了解授信主體。鼓勵金融機構充分運用金融科技手段，在商業可持續原則下進一步提高信用貸款和中長期貸款比重。

四是進一步放寬農村金融市場准入政策。針對當前農業主體有效抵押資產少、與銀行信貸條件不匹配等現狀，探索新型農業經營主體白名單制，並適度降低涉農貸款門檻，繼續拓寬農業農村抵押物范圍。持續深化農村土地制度改革，建立完善農地、農房抵押物價值評估機制，建立由政府、司法部門和金融機構共同參與的抵押物處置協商機制。引導地方政府出資建立農業貸款風險補償基金，並建立縣級政策性農業擔保機構，降低支農風險。引導鄉鎮企業和村集體經濟完善現代企業管理制度，推廣設備“以租代買”等融資租賃模式，推動鄉村經濟健康發展。