致公黨中央：關於加強小微企業金融服務的提案

新冠肺炎疫情讓承載就業主體的小微企業經受了嚴峻考驗。從中共中央到地方出台了系列應對疫情的金融政策，但目前小微企業對金融服務又有新的需求：

一是大量小微企業仍未進入正規金融服務的范疇。小微企業特性與銀行貸款所需條件錯配，加之銀行對不良貸款追責的考核機制導致銀行不願放貸給小微企業，大量小微企業游離於正規金融之外，更與階段性延期還本付息等優惠政策無緣。二是幫助小微企業獲取貸款的金融科技產品顯著不足。各金融機構推出大數據技術的金融產品同質性明顯，模型底層數據類型雷同。小微企業缺少資產數據，加之信用體系不健全，信息不對稱未根本改變，相當數量的小微企業仍止步於新型金融產品門檻前。三是扶持小微企業金融政策可及性和可持續有待提升。小微企業感知理解政策能力弱，難以快速篩選政策，對政策前置條件、申請流程理解不到位，政策傳導至企業端耗損大。另外，兩個直達實體貨幣政策工具即將到期，不良貸款可能集中出現。金融機構承壓明顯，利潤大幅下滑甚至負增長，緩釋風險能力下降。

因此，建議：

一、推銀企對接，分類救助保市場主體

對不同類型企業分類扶持，加大稅費支持力度，創新支持企業獲得融資方式。比如：結合積極財政政策，推動銀企對接，推出政府採購合同融資，拓展政府採購新功能，紓解疫情沖擊。司法系統要認真貫徹執行民間借貸新規要求，深化民眾對新規的理解，淨化民間融資市場，降低利率和費用，為企業減壓。在規范市場中切實保護激發市場主體活力，推動經濟高質量發展。

二、發揮數字經濟優勢，提升金融科技作用

重視發揮金融科技作用，降低物理場所經營風險，提升銀行內控水平，拓展新業務模式，改善金融生態，特別要重視區塊鏈技術在金融領域的研發應用，做好區塊鏈金融的頂層設計，加大研發扶持力度。結合地方實際、特色資源等條件利用金融科技開發新產品，提升對小微企業貸款風險精准識別和動態判別，降低風險和成本，助力提升小微企業首貸度和覆蓋面。

三、多種方式增強地方中小銀行抵御風險的能力

要關注地方中小銀行的風險，優化銀行處置不良資產制度約束，支持其創造條件補充資本，對於中小銀行國有資本收益上繳公共財政進行延期。對即將到來的延期還本付息政策到期節點風險做緩釋政策安排，推廣互聯網法院等方式來應對不良貸款集中出現，提升不良資產的處置效率，做好銀行救助機制的預案。

四、鼓勵核心企業發揮產業鏈救助樞紐作用，大力發展供應鏈金融

通過支持核心企業設立商業保理和小貸公司、鼓勵供應鏈金融產品証券化等方式提高核心企業金融運作能力。運用區塊鏈技術創新供應鏈金融模式，助力核心企業信用穿透至小微企業。著力優化供應鏈金融生態，進一步強化應收賬款融資服務等信用基礎設施建設，加強對資金流向與來源的監督，嚴查關聯企業間違規行為，推動核心企業對供應鏈的掌控，同時防范利用低成本資金空轉套利。

五、強化信用服務體系建設，降低信息不對稱影響

加快國家層面金融基礎設施建設，統籌推進全國信用服務體系優化升級，確保安全性和有效性。加大信用信息平台建設力度，逐步擴大信息採集范圍，及時更新數據，加強數據開發利用。優化信用標准，完善評級審核及評價等級制度，推動評級機構及時跟蹤傳遞信息，動態調整評估結果，提升監測和預警能力，提高評級公信力。加強政府監管力度，提高行業違規懲戒力度，促進評級行業高質量發展。

六、加強監管，促進金融創新與安全發展

厘清金融與科技、監管與創新的關系，制定法律法規，突出維護公平競爭市場秩序。金融監管機構與市場監管機構共同加強監管，創新監管模式，推動形成更多市場主體的競爭結構，促進互聯網金融健康發展，構建更安全更可持續的金融創新生態。